个人养老金制度会增加个人的负担吗？退休后又能拿到多少钱？

4月21日，国务院办公厅公布了《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金实行个人账户制，每年参缴的上限为12000元，这个钱可以在符合规定的渠道购买金融产品，所有的收益归个人所有。

从目的看，个人养老金制度可以理解为社保的补充，随着人口老龄化的加剧，年轻人数逐年下降，交的社保定会有亏空，无法平衡老年人开支，而个人养老金制度就是在为这个风险的出现做兜底。

从缴费和支取看，个人养老金账户的钱是自己缴，选择权在自己，可缴可不缴，只要经济不是特别困难，设置这1000元的额度，相当于抵个税了，还是有优惠的。

而且个人养老金账户可以按月缴，相当于定投一些风险较低的公募基金，即使按照债券基金过去17年的平均年化收益6.08%，也要比定期储蓄划算很多，而且按照复利的方式，定投的时间越长，正收益率就越高，都有一点，个人养老金在有事时可以暂时停缴，但不能提前支取。

从收益看，虽然目前缴费的额度是12000元，但未来会适时调整上限，假设按照12000元这个缴费额度，30年不涨的情况下，一个人从30岁开始缴到60岁退休，预计每月可以领到2700元的退休金，在不计通胀因素的情况下，11年左右能收回本金，而收益至少也能翻个2~3倍，足够再领二三十年了。

在当下消费主义盛行的环境下，年轻人提倡超前消费，个人债务越来越高，个人养老金账户变相为强制储蓄，毕竟谁也无法预测几十年后的情况。

而每人1万多元的投入，凑在一起几万亿的资金，也相当于对资本市场的大利好，快速提升中国经济，你是否也这样认为？